Pode não parecer, mas nossas emoções têm um impacto significativo na forma como lidamos com o dinheiro. Elas podem influenciar nosso comportamento financeiro, levando-nos a tomar decisões impulsivas, gastar mais do que podemos ou evitar investimentos por medo do risco.

Por essa razão hoje nós vamos falar sobre a psicologia de preços que avalia o impacto das estratégias de valor sobre o comportamento do consumidor, suas percepções e decisões de compra. Pois compreender como os preços afetam a mente é fundamental para qualquer empresa que deseja maximizar seus lucros, fidelizar clientes e se destacar no mercado de trabalho.

O que é psicologia financeira?

A psicologia financeira é um campo que estuda a interação entre as emoções humanas e as decisões financeiras. Assim, ela procura entender como os aspectos psicológicos ou gatilhos mentais influenciam nossos comportamentos relacionados ao dinheiro.

Ela é focada no estudo das decisões relacionadas com nosso dinheiro, nossas finanças pessoais, as quais têm um componente emocional especialmente elevado.

Por que o planejamento financeiro é importante?

Sabemos que os gastos e despesas fazem parte da nossa vida, no entanto, é preciso ter uma ideia do quanto estamos consumindo em relação ao que ganhamos para termos o controle da nossa vida financeira, pois é importante termos pelo menos uma reserva para casos de emergência.

Se não temos conhecimento sobre esse assunto, nossas emoções ou o impulso podem levar ao consumo excessivo e a gastos desnecessários.

A consequência de não ter um bom planejamento financeiro são as dívidas que com o tempo vão aparecendo e que influenciam no conforto e bem estar de uma pessoa.

Assim, economizar e saber onde aplicar seu dinheiro é super importante para quando você se sentir um pouco instável economicamente saber que tem uma reserva para resolver a situação.

Causas que influenciam os hábitos financeiros

• Padrões familiares

Os padrões familiares são responsáveis pela forma como uma pessoa vai lidar com o dinheiro. Alguém que nasceu com pais com muita dívida pode se acostumar com compras que nem precisava fazer e muitas vezes sem ter esse dinheiro em mãos.

Mesmo que muitas não fazem isso conscientemente, conforme o tempo vai passando, esses exemplos se tornam a base para a formação do perfil financeiro do adulto. Dessa forma, quando convivemos com pessoas que sabem investir, consequentemente aprendemos a investir.

• Cultura social

A cultura social é outro fator que influencia na nossa relação com o dinheiro. Inclusive, de acordo com alguns dados do Relatório Global do Sistema Previdenciário de 2020 mostra que 90% dos brasileiros acima de 25 anos não costumam fazer poupança pensando na aposentadoria. E isso causa um certo efeito na forma de como as pessoas agem.

Como não é todo mundo que tem um pensamento mais econômico, as pessoas não costumam falar muito sobre esse tema. No entanto, essa cultura acaba afetando a forma como lidamos com finanças. Apesar dessa situação, há pessoas que gostam de se informar e tem interesse pelo assunto.

Como usar a psicologia financeira a seu favor?

• Preste atenção no seu comportamento

A primeira coisa que você precisa fazer é entender mais seu comportamento. Parece complicado mas é mais simples do que parece, basta prestar atenção nos seus impulsos e emoções que despertam a vontade de consumir algo durante o dia.

Tentar compreender como a psicologia funciona é a única forma utilizá-la a seu favor!

• Crie metas

Se você sente que sempre que há alguma promoção ou desconto você sente a vontade de consumir o produto, é importante você criar metas para ajudar no seu controle financeiro.

Uma estratégia que pode ajudar você é definir um limite de quanto gastar no mês!

• Estude educação financeira

Ir atrás de conhecimento sobre como ter controle financeiro é de suma importância, isso por que você pode aprender sobre as tarifas e condições que os bancos oferecem e aprender como aplicar seu dinheiro para render mais, por exemplo.

Além disso, conversar sobre isso com quem entende do assunto pode ajudar você a entender melhor o que você ganha e tem.

Gestão Financeira na Faculdade UNÍNTESE

A gestão financeira é um campo amplo e repleto de oportunidades para profissionais qualificados. As áreas de atuação abrangem desde a gestão de investimentos e mercado financeiro até a consultoria financeira. Passando dessa forma, pela gestão bancária, controle de crises financeiras e muito mais.

Durante o curso tecnólogo em Gestão Financeira, da Uníntese, o estudante tem uma formação completa, focada em desenvolver os conhecimentos técnicos além das habilidades comportamentais. Estas, também chamadas de Soft Skills, são determinantes para o sucesso dos profissionais nos tempos atuais.

Um curso superior de Gestão Financeira se justifica a partir da evolução dos processos de gerenciamento do capital das empresas. As técnicas que anos atrás funcionavam muito bem, hoje já não são as mais adequadas. Estamos em um cenário de inúmeras mudanças tecnológicas, sociais, na economia, que nos levam a rever as práticas adotadas dentro das empresas.

Em nosso curso, oferecemos seis ênfases que permitem aos estudantes se especializarem em áreas específicas. Como gestão de investimentos e mercado financeiro, gestão bancária e mercado de crédito, gestão de crises financeiras e controladoria. Consultoria e planejamento tributário, gestão de compras e contas a pagar, gestão de crédito e cobrança. Essas ênfases proporcionam aos alunos um conhecimento aprofundado e prático nas respectivas áreas, preparando-os para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades do mercado financeiro.

Se você gosta de números, organização, rotina e se considera uma pessoa focada e quer ter um controle financeiro esse é o curso ideal para você.

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Assim, ter responsabilidade financeira pode ser algo tão fácil quanto elaborar um plano financeiro simples, estabelecer reservas para situações inesperadas e compreender princípios tributários. Não existe um momento inadequado para aprimorar essas competências, pois dá para começar a qualquer momento.

Assim sendo, hoje nós vamos passar 5 dicas que vão ajudar você assumir o controle do seu dinheiro, gerenciar suas finanças de forma consciente que vão ajudar você a atingir mais rápido seus objetivos financeiros com mais segurança. Vamos lá?

5 dicas para você controlar seu dinheiro

• Faça um planejamento financeiro

O primeiro passo para controlar seu dinheiro é aprender a fazer um planejamento financeiro. Pois ao criar um plano onde você determina algumas quantias para gastar com seus desejos, necessidades e economias você tem mais controle dos seus gastos. Após a criação do planejamento é importante que você o siga sempre que puder.

Além disso, é importante que você tenha registrado todas suas despesas para que seu dinheiro seja usado exatamente onde você precisa, pois você só vai ter um orçamento bem sucedido se seguir o planejamento.

• Crie uma reserva de emergência

Mesmo se você tiver um orçamento um pouco mais apertado é importante que você guarde seu dinheiro para um fundo de emergência. Pois o fundo vai ser seu recurso para situações inesperadas que podem causar dificuldades financeiras, e pode ajudar a evitar o endividamento.

• Use a regra 50/30/20

Uma dica simples de gestão de dinheiro é seguir a regra 50/30/20.

Como ela funciona? Bom, você deve alocar 50% de sua renda para suas necessidades, 30% para seus desejos e 20% para suas economias.

Com essa regra, você pode garantir suas economias e financiar suas necessidades enquanto atende aos seus desejos.

• Saiba diferenciar necessidade e desejo

Quando você for fazer o financiamento das suas necessidades e desejos é importante que você saiba diferenciar um do outro.

Necessidades são os itens do dia a dia que afetam diretamente sua qualidade de vida, como transporte e moradia, por exemplo. Assim sendo, outras despesas devem ser consideradas desejos.

Quando você aprender a distinguir uma da outra, conseguirá ajustar seus gastos e fazer planejamentos mais eficientes. Uma alternativa para controlar os gastos é reduzir os gastos com os desejos.

• Use dinheiro ou pix ao invés de crédito

Adquira o hábito de gastar dinheiro apenas em coisas com baixo valor. Considere usar pix ou fazer pagamentos em dinheiro e evite usar um cartão de crédito que acumule juros quando você não paga a fatura a cada mês.

Assim, você será menos propenso a cair em dívidas, que é muito mais importante do que aumentar seu limite de crédito.

Bônus (+ 3 dicas)

• Estabeleça metas

Defina metas de curto e longo prazo para controlar se seus hábitos financeiros.

Construa suas metas financeiras com base em suas necessidades e capacidades. Certifique-se de que sejam realistas, mas não muito fáceis de alcançar, para que você ainda se sinta motivado pelo desafio de melhorar seu potencial financeiro.

• Pague suas dívidas

Parece uma dica óbvia, mas muitas vezes pode passar na nossa cabeça: “ah não, eu posso pagar essa parcela no próximo mês, aí me sobra mais dinheiro neste”. No entanto, é necessário ter em mente de que quanto mais você adiar uma dívida, mais caro ela ficará. Dessa forma, você precisa colocar o pagamento de suas dívidas em primeiro lugar.

• Estude sobre impostos

Independentemente de qual seja sua renda financeira, é importante reconhecer que os impostos são um tipo de despesa que você continuará a pagar ao longo da vida. Você gastará uma quantia significativa de dinheiro, possivelmente milhões de reais, em impostos.

Portanto, é crucial que você compreenda como o sistema tributário funciona. Pois é essencial conhecer a sua faixa de imposto e utilizar contas de aposentadoria para reduzir a quantidade de impostos que você paga.

Gestão Financeira

A gestão financeira é um campo amplo e repleto de oportunidades para profissionais qualificados. As áreas de atuação abrangem desde a gestão de investimentos e mercado financeiro até a consultoria financeira. Passando dessa forma, pela gestão bancária, controle de crises financeiras e muito mais.

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